平安證券-美國投顧機構服務長尾客戶的啟示:降低費率,以顧帶投,綜合服務-221111

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    日期:2022-11-11 08:50:01 研報出處:平安證券
    研報欄目:基金頻道 魏偉,郭子睿,王近  (PDF) 18 頁 1,369 KB 分享者:wdd****ei
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    研究報告內容
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      促進長尾客戶參與投顧市場的主要驅動因素:第一,交易傭金自由化競爭推動傭金比率下降,個人投資者進入資本市場門檻降低。http://www.hibor.com.cn【慧博投研資訊】第二,養老金政策推出后激發居民財富管理需求,擴大了客戶范圍。http://www.hibor.com.cn(慧博投研資訊)第三,智能投顧基于低門檻、低費率及特色附加服務等優勢,促進投顧業務進一步觸達長尾客戶。

      美國投顧機構服務長尾客戶現狀:1)頭部機構中Vanguard(先鋒領航)與Fidelity(富達投資)的長尾客戶管理規模相對居前。2)大中型投顧機構中嘉信理財等機構的業務結構以長尾客戶為主。3)Edward Jones(愛德華瓊斯)等機構具有明顯的長尾客戶數量優勢。

      先鋒領航:1)秉承“低費用”理念,不斷降低基金成本費率。2)資管業務快速發展,在積累客戶群的同時也為投顧策略提供了豐富的資產池。3)致力于打造一站式產品服務,通過豐富產品形態、簡化投資過程來提升投資體驗。4)基于資產管理業務所建立的客戶群體和基礎資產優勢,疊加投顧業務延續了低費率策略,共同支撐投顧業務向長尾客戶滲透。

      富達投資:1)產品業務體系多元化,注重投研能力。2)加強集團多業務協同,促進業務間客戶轉化。如發行零費率指數基金,通過讓渡管理費收入,來達到宣傳和發展指數基金業務的目的,同時拓寬經紀客戶群體,促進養老金、投顧等業務的發展。3)智能投顧Fidelity Go具有低費率優勢,底倉基金不收取管理費及其他基金費用,同時對低投資額的投資者免收投顧費。

      嘉信理財:1)開拓折扣經紀商業務模式,以服務中小客戶的差異化定位,通過低傭金策略積累長尾客戶資源。2)實施平臺化戰略,打造一站式基金賬戶,提高了投資者購買基金產品的效率,增強客戶粘性。3)對不同類型客戶設計智能投顧、人機混合投顧、人工投顧服務等不同層級的服務體系。

      愛德華瓊斯:1)線下分支機構龐大,積累渠道優勢,提供傳統投顧服務。2)以“合伙制”方式增強凝聚力,投顧團隊不斷成長壯大。3)以社區潛在客戶數量及居民經濟狀況為營業網點設立依據,為客戶提供綜合理財服務。

      對我國基金投顧業務發展的啟示:1)借鑒愛德華瓊斯線下社區模式,建立線上社區化運營模式,實現以顧帶投。通過建設和運營線上社區生態圈來建立與潛在客戶的粘性,利用社交平臺加強投資者教育,將與投顧策略風格特征相匹配的潛在客戶轉化為投顧組合的跟投人。2)個人養老金政策是促進基金投顧業務長期發展的重要因素。3)通過降費、提供增值服務等方式,提高投顧服務的深度與密切度,促進存量客戶資源向基金投顧轉化。4)在金融服務綜合化的背景下,多業務協同有利于基金投顧業務的發展。

      風險提示:1)中國與國際市場并不具有完全可比性,報告中數據僅供參考。2)本報告是基于基金投顧業務歷史數據進行的客觀分析,可能存在錯漏導致結果偏差。3)過往業績并不代表其未來表現,亦不構成任何投資意見

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